網站首頁 關于我們 聯系我們
>back金融資訊

阿里巴巴籌建網絡銀行 互聯網金融待破冰

字體大?。?A href="javascript:doZoom(12)"> 發布日期:2013-09-09作者:網絡轉載

“網絡銀行”萌動阿里再“攪局”?

余額寶、阿里小貸、支付寶已經間接實現了銀行三大核心業務“存、貸、匯”的功能。

融“攪局者”——阿里巴巴[0.00%]再次向人們展示了它的“破壞力”。

日前,據媒體報道,中國人民銀行于9月6日召開會議,聽取了阿里巴巴集團關于籌建網商銀行的設想匯報。根據阿里巴巴的計劃,該銀行主要面向網上客戶,提供小微金融服務,業務范圍則涉及存款、貸款、匯款等。

9月7日的互聯網金融外灘論壇上,阿里巴巴小微集團CEO彭蕾公開否認已經正式提交“設立網絡銀行”的申請。

一位監管層人士向《第一財經日報》記者表示,早在三四年前,阿里巴巴就曾向銀監會提出申請“網絡銀行”的想法。當時,監管高層多次前往阿里巴巴調研,并做出了口頭承諾。但由于多方面原因,此事最終未能成行。

事實上,近幾年來,伴隨著阿里巴巴在金融領域的不斷創新與發展,有關其籌謀銀行牌照的傳言從未間斷。而阿里巴巴方面已經多次正面回應,甚至宣稱“永遠不會成為一家銀行”。

但是,在銀行業內人士看來,目前阿里金融的眾多業務已經基本具備了銀行的“內核”。余額寶、阿里小貸、支付寶已經間接實現了銀行三大核心業務“存、貸、匯”的功能。

籌謀銀行牌照

2010年9月,阿里巴巴首次被傳籌謀銀行牌照。但很快,阿里巴巴公關部負責人便回應稱,該消息屬于誤傳。

但上述監管層人士向本報記者表示,事實上,2010年前后,阿里巴巴的確向銀監會提出過“網絡銀行”的構想。當時,阿里巴巴即將開始的小額貸款業務,主要針對B2B、B2C客戶。

“如果不能吸收存款,該業務就很難做大?!痹撊耸勘硎?,但一方面因為阿里巴巴對于“網絡銀行”的構想還不成熟;而另一個更重要的原因是當時缺乏政策支持,要給阿里巴巴發放銀行牌照的阻力太大。所以最終未能成行。

上述監管層人士認為,今時不同往時,隨著國務院辦公廳下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(下稱“金十條”),設立民營銀行有了政策依據并得到高層支持。

“ 金十條”提出,鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構,并探索優化銀行業分類監管機制。

一位銀行業分析師認為,隨著互聯網金融的發展,以及設立民營銀行政策的放開,阿里巴巴籌建“網絡銀行”的可行性大大增加。再加上,這幾年,阿里在金融領域的業務創新也為其積累了不少經驗。

“從利潤角度來講,存貸業務的利差收入遠高于支付業務的收入;而從發展角度來看,阿里小貸業務要擴展必然需要吸收更多資金。申請銀行牌照除了能夠滿足這些訴求之外,它所帶來的更多業務空間也是令人期待的?!痹摲治鰩煼Q。

一位接近監管層人士表示,由于在國內“網絡銀行”尚屬新型業態,阿里巴巴申請該牌照,除了要得到銀監會的支持外,可能還會涉及到央行、工信部等多個監管部門的意見。

“ 而目前來看,銀監會對于互聯網金融還持保留和觀望的態度,要得到他們的支持恐怕并非易事?!痹撊耸勘硎?,事實上近幾年來對于阿里巴巴等新型互聯網金融,監管部門一直在跟進調研,也存在不少爭議。

上述銀行業分析師認為,因為阿里巴巴主要基于網絡發展業務,其模式和產品與傳統的商業銀行差異較大,現有的規則和標準都是基于實體銀行的,如果照搬反而會限制“網絡銀行”的創新和發展。

在他看來,網絡銀行只專注于基于互聯網的業務,相應的監管標準和業務規則需要有比較多針對互聯網的創新。而作為一種嘗試,可以先對網絡銀行的業務范圍和經營區域做一些限制。

滲透銀行業務

盡管阿里巴巴從未承認覬覦銀行牌照,不可否認的是,阿里金融這幾年的業務創新已經逐步滲透到銀行業。

海通證券[2.20% 資金 研報]在一份報告中指出,銀行有三大核心業務“存、貸、匯”,匯主要是支付結算等中間業務。而阿里金融通過“支付寶”實現由“電商”到“匯”業務,由“余額寶”實現“匯”到“存”,由“阿里小貸”實現“匯“到“貸”。

支付寶網站的數據顯示,阿里巴巴2004年創立支付寶,目前其年交易額已經接近2萬億元,注冊用戶達到8億。截至2012年12月,支付寶日交易額峰值超過200億元人民幣,日交易筆數峰值達到1.058億筆。

目前除淘寶和阿里巴巴外,還有超過46萬的商家和合作伙伴支持支付寶的在線支付和無線支付服務,范圍涵蓋了B2C購物、航旅機票、生活服務、理財、公益等眾多方面。

海通證券認為,阿里巴巴在做大電商平臺的同時,支付寶作為虛擬賬戶解決了線上支付存在的空間不對稱問題,實現了從“電商”到“匯”業務。而隨后,阿里金融推出余額寶,完成從“匯”到“存”的跨越亦更具歷史意義。

2013年6月13日,支付寶推出余額增值服務余額寶,用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品,獲得相對較高的收益,同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付功能。

很快,余額寶便展現了超強的“吸金”能力。支付寶和天弘基金發布的數據顯示,截至6月30日24點,正式上線18天的余額寶累計用戶數已經達251.56萬,累計轉入資金規模66.01億元。

海通證券分析師戴志鋒認為,“余額寶”的推出,標志著支付寶開始由“匯”到“匯+存”的轉型。對于客戶而言,支付寶在功能性上與存款越來越相近。

此外,在貸款業務方面。2010年開始,阿里巴巴先后成立了浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司及重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司,注冊資本分別為6億元及10億元,主要面向部分城市的淘寶或阿里巴巴上的電商企業放貸。

      截至2012年末,阿里小貸累計獲貸客戶數20.7萬戶,累計發放貸款508.7萬筆,累放金額394.2億元;余額客戶數6.7萬戶,余額筆數16.4萬筆,金額29.4億元,平均每筆貸款1.7萬元,戶均貸款余額約4.4萬元。

根據央行與銀監會共同下發的《關于小額貸款公司試點的指導意見》,小貸公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。融資比例的制約是阿里小貸發展的最大的障礙,亦是其申請銀行牌照的沖動的原因之一。

據一位互聯網金融研究人士介紹,事實上,國外已有網絡銀行的先例。例如美國的WedBank,其業務就包括了存貸款、發行信用卡等。

但該人士認為,盡管憑借量化放貸模式和獨特的風控體系,阿里小貸目前的不良率還維持在較低的水平。但因其信貸業務,包括信用貸款、供應鏈貸款等業務經營的時間還不太長, 無論是IT、人員,還是業務模式可能都需要更多時間來完善和檢驗。

會員登錄Member Login
姓名:
密碼:
 

合作單位Cooperation Unit

麻将视频技术视频教学